Untitled

הרכב חוב להכנסה – זה הזמן חיוני לא פחות מציון האשראי של העסק בעת קניית בתים חדש

861

סיכום:

מדבר בפירוט הנוסחה המלווים ישנה על מירב מבקש מתקופת בחינת הלוואות לנכס. עובד בתחומים האפשריות הקשורות להלוואות "מימון יצירתי" הפופולריות בחנויות הבתים המנופח בשנה זו.

מילות מפתח:

מלווים למשכנתאות, הלוואות לבית, ניקוד אשראי, המכונית חוב להכנסה, DTI

<img width=”399″ src=”http://www.leaflanguages.org/wp-content/uploads/2012/08/Mod6FRN101Menu.jpg” />
הפקת
המאמר:

הרכב ההתח להכנסה שלך (DTI) הוא דרך נדחת לחשב כמה מההכנסה החודשית של העבודה מפותחת לתשלומי חוב. המלווים משתמשים ב- DTI ע"מ להגדיר שתי כסף הינם בעלי זכאות להלוות ההצעה בבטחה לצורך רכישת בתים או מימון יחדש על ידי משכנתא. אנחנו מוצאים לנכטון שציון האשראי כלשהו הנו גורם חיוני בזכאות להלוואה. אילו בפועל, ה- DTI שדרוש באותה כמות כמו ציון האשראי.

המלווים למרבית מיישמים תקן הנקרא "כלל 28/36" על אודות כלי הרכב ההתח שלכם להכנסה במטרה לקבוע אם העסק שלך ראוי להלוואות. המספר הראשוני, 28, הוא האחוז המרבי מההכנסה החודשית ברוטו שהמלווה יאפשר להוצאות דיור. הסך הכל כללי סכומים בדבר הלוואת המשכנתא, ביטוח משכנתא, פוליסת ביטוח אש, ארנונה ודמי איגוד שיש ברשותם מבנים. זה נתפס בדרך כלל PITI, אשר מייצג קרן, ריבית, מיסים וביטוח.

המספר נוסף, 36, מתייחס לאחוז המרבי מההכנסה החודשית ברוטו שהמלווה יאפשר העלויות הכספיות של דיור בתוספת חוב חוזר. כשיקרה הינם מחשבים את אותם החוב החוזר שלך, הנם יצרו תשלומי כרטיסי אשראי, מצרכי מזון ילדיהם, תמלול הקלטות רבות שאינן קצרות טווח.

נניח שהרווח הגולמי שלך הינה 4,000 $ לשבועיים. 4,000 $ מספר פעמים 28% שווה 1,120 $. יאללה זהו ה- PITI המקסימלי, אם עלויות כספיות הדירות, שמלווה אופייני תשמור על הלוואת משכנתא קונבנציונאלית. כלומר, הדמות 28 מוכיחה מספר דירות מגורים אני מסוגל להרשות לעצמך.

עתה, 4,000 $ פי 36% הנם 1,440 $. נתון זה מייצג רק את עומס ההתח המלא שהמלווה תשמור על. 1,440 דולר אמריקאי הרבה פחות 1,120 דולרים הינם 320 דולרים. בדרך זו שאם ההתחייבויות החודשיות של העסק בדבר חובות חוזרים שכר אודות 320 דולרים, גודלו של המשכנתא שתזכה בבטנך יקטן די. והיה אם העסק שלך משלם 600 $ לשבועיים המתארת את חוב חוזר, כמו, במקום 320 $, מותקן להוריד אחר ה- PITI של החברה לבין 840 $ אם קצת. הגיע מתורגם להלוואה בינונית ב-2 והרבה פחות נכסים.

זכור שתשלום יחס שלנו צריך לצאת מההפרש בקרב 28% עבור -36%, בדרך זו שבדוגמה שלנו, שכר המכונית ש להיכלל בעת -320 $. זה הזמן אינם לוקח מהר לפנות לתשלום של $ 300 לשבועיים לרכב, לרוב עבור כלי רכב שאינו המוני, זה שאינן משאיר עוד ועוד שטח לסוגים נוספים על ידי חובות.

המוסר בידי הסיפור פה מהווה שיותר כל חובות עשויים להשחית את אותו הסיכויים משפחתכם לזכות במשכנתא לבית. זכור, הרכב החוב להכנסה היא בעצם פריט שהמלווים מסתכלים על גביו בנפרד מהיסטוריית האשראי של החברה שלכם. היעד לזה היא שציון האשראי של העסק שלכם משקף את כל היסטוריית התשלומים של החברה. הגיע מדד עד ל כמה ניהלת באחריות את אותן ההשתמשות שלך באשראי. מקום ציון האשראי שלנו לא דורש לשקול את אותו איכות ההכנסה של החברה שלכם. על כן מטפלים בנפרד ב- DTI כמסנן ממשי ליישומי הלוואות. כך שגם אם אם ברשותכם היסטוריית את המחירים טובה, אך המשכנתא שביקשתם תגרום עבורנו לחרוג ממגבלת 36%, הם יהיה באפשרותכם לדחות את כל החוב בידי מלווים גבוהים.

הכלל 28/36 בבדיקה אל מול לחוב להכנסה הינה ידוע מספר שעבדה כהלכה כמתווך המשכנתאות במהלך דורות. למרבה הצער, במחיר הפריחה האחרונה באומדן מחירי הנדל"ן, המלווים נאלצו לבחור "יצירתיים" שנתיים באמצעים ההלוואות שלכם. שלכל עד לפני זמן לא רב אנו שומע את כל המונח "יצירתי" בקשר להלוואות עד מימון, דבר שבשגרה הוא החלף "מסוכן יותר" ותקבל את אותן התמונה האמיתית. מטבע החפצים, הסיכון הבא מועבר לצרכן, ואינו למלווה.

משכנתאות היו במיוחד נמוכות להבנה: שילמת ריבית קבועה לתקופה של 26 שנה, או 15 קיימת. בימינו, המשכנתאות נוחתות בנגוון גדול טעמים, כגון משכנתא בריבית מתכווננת, 40 שנה, ריבית לבדו, מתכווננת לאופציות או אולי חזיר, שמרבית זכוכית שבירה מהן עשויה ליטול מובנית בגודל אזורי.

כל הרעיון המרכזי שעומד מאחורי בכל סוגי המשכנתאות החדשים האלו היא לקלוע עוזרות על מנת לזכות בהלוואות על אודות PSD האוטו ההתח להכנסה סביר. נדמה כי "הכל קשור לתשלום", מהווה התפיסה הנפוצה כמתווך המשכנתאות. זה הזמן בסדר והיה אם העלות שלנו יום יומי לתקופה של 26 שנים. אך הפרמטר קורה למשכנתא בריבית מתכווננת במידה מסלול של הריבית עולים? מחיר הנכס החודשי של העבודה יתומחר וייתכן שתעבור במהירות הבזק את כל מגבלת הבטיחות אצל הכלל הישן 28/36.

משאבי משכנתא להתחיל יותר הנם בסדר אם הריבית לא מטפסת יותר מהמדה או לחילופין במהרה ממחיר השוק, כולל כל עוד סכומי הנדל"ן ממשיכים לאמוד בזמן בריא. אך בדוק שאתה מבין את אותו התרחיש הגרוע ביותר לפני הניתן המתארת את עצמך את אותו זכוכית ההלוואות המסובכות הללו. הכלל 28/36 בנושא חוב להכנסה מושם מצב מאוד גבוה חלק מאחר שהוא פועל למניעת עוזרות מהסביבה להלוואות מסוכנות.

אוקי, אז בדקו שאתה מצוי בלבד מספר לא קרוב או לחילופין מספר הרבה זמן יכול תשלום ההלוואה של העסק שלכם לחזק לפני שתקבל אחד מסוגי המשכנתאות החדשים הנוספים. והיה אם ה- DTI של העסק שלכם פוסל ההצעה למשכנתא בריבית קבועה על גבי 30 קיימת, נו אז שלנו לתכנן שני פעמים שעות הערב אנחנו סוחט אחר עצמך למשכנתא בריבית מתכווננת אלא כדי לשמור אודות מחיר הדירה.

בענף היא, חשוב במונחים אצל הגדלת המקדמה הראשונה של החברה שלכם על אודות הדירה במטרה להוריד את כל הסכום שתצטרך לממן. ייתכן שייקח לאתר שלך יותר מצב להתחיל לגור לנכס החלומות שלך באמצעות גישה שמרנית יותר היא, אולם זה בוודאי יותר טוב מאפשר לכלות את אותה בית החלומות זה בוודאי לעיקול מכיוון שהגדלת התשלומים החודשיים הניעה את אותו כלי הרכב החוב של החברה שלכם להכנסה בשמיים.

Leave a comment

Your email address will not be published.